Termenul de prescripție al unui împrumut după o hotărâre judecătorească este adesea evaluat complet incorect de către debitori-împrumutați. Termenul de prescripție este perioada de timp în care creditorul are dreptul să introducă o cerere împotriva debitorului, adică să se adreseze instanței. Dacă o hotărâre judecătorească a fost deja luată și a intrat în vigoare, aceasta trebuie executată fie voluntar, fie cu forța - prin acțiuni și măsuri luate de executorii judecătorești. Și în acest caz este incorect din punct de vedere juridic să vorbim despre expirarea sau neexpirarea termenului de prescripție al creanței. Aceste prevederi nu se aplică aici. Mai mult, dacă există o hotărâre judecătorească, depunerea oricăror revendicări din nou pe același subiect și cu aceeași componență a participanților este blocată legal. Astfel de cereri sunt pur și simplu returnate solicitantului.

În baza celor de mai sus, termenul de prescripție al cererii după hotărârea instanței nu poate fi luat în considerare. Datoria s-a rezolvat, s-a luat o decizie, rămâne doar colectarea. Și aici intră în vigoare alte prevederi privind termenele - prevederile Legii privind procedurile de executare:

• termenul de prescripție stabilit creditorului pentru exercitarea dreptului de a prezenta un titlu executoriu la FSSP pentru inițierea procedurii;
• termenii procedurilor de executare, etapele individuale, evenimentele și acțiunile acesteia.

Perioada de limitare, termene de productie

De obicei, când se vorbește despre termenul de prescripție al unui împrumut după o hotărâre judecătorească, debitorii se referă de fapt la termenul de prescripție. Sunt 3 ani. În această perioadă, creditorul își poate exercita dreptul de a recurge la măsuri de executare prin FSSP sau în alt mod. Uneori, această perioadă se mai numește și perioada de valabilitate a titlului executoriu. Dreptul creditorului se consideră exercitat din momentul prezentării acestui document spre executare, iar termenele de încasare (procedura de executare silită) nu sunt incluse în termenul de prescripție.

Termenul de prescripție a executării se socotește de la data intrării în vigoare a actului judiciar. Durata procedurii este de la data deschiderii acesteia.

Pentru a îndeplini (în mod voluntar, obligatoriu) cerințele prevăzute în actul executiv, se acordă 2 luni de la data începerii procedurii, dacă prin lege sau prin actul executiv însuși nu se stabilește altfel. Din această perioadă sunt excluse următoarele perioade:

1. neexecutarea acțiunilor de executare dacă acestea sunt amânate;
2. suspendarea producției;
3. între contestația participanților la procedură cu cererea de clarificare a titlului executoriu emis (modificarea procedurii/modalelor de executare, stabilirea planului de rate/amânare), examinarea cererii, luarea unei decizii asupra acesteia și primirea a unei astfel de hotărâri a executorului judecătoresc;
4. rate/amânare a execuției;
5. între implicarea executorului judecătoresc a unui specialist, efectuarea muncii sale și primirea de către executorul judecătoresc a unui document pe baza rezultatelor acestuia;
6. între transferul proprietății spre vânzare și primirea veniturilor, dar nu mai mult de 2 luni.

Perioadele de sustragere de către debitor de la îndeplinirea cererilor sunt, de asemenea, excluse din termenul de executare a hotărârii judecătorești.

În practică, procedurile de executare pot fi suspendate, încheiate, încheiate și reluate în mod repetat și, în cele din urmă, pot dura ani de zile, până când toate cerințele sunt îndeplinite pe deplin. Prin urmare, perioada de producție de 2 luni determinată de lege este în mare măsură o formalitate. Legislația și practica judiciară pun accent pe executarea integrală a unei hotărâri judecătorești. Astfel, poate dura foarte mult timp pentru a rambursa împrumutul și a îndeplini cerințele, ceea ce va avea un impact constant asupra veniturilor și cheltuielilor debitorului, care vor fi de fapt sub controlul executorilor judecătorești.

Cei mai mulți dintre noi apelăm la serviciile băncilor (în special, contractăm împrumuturi) și, din păcate, avem adesea dificultăți în a le rambursa. Și acest lucru duce la numeroase probleme - inclusiv amenințări din partea reprezentanților băncilor și pierderea proprietății. În acest caz, legea nu este întotdeauna de partea creditorului și prevede unele restricții ale dreptului de a formula pretenții împotriva debitorului. Pentru a înțelege cât de realist este să scapi de datorii către bancă, dacă va anula datoria dacă eviți contactul cu reprezentanții săi, câți ani să faci asta și dacă merită deloc, este important să ai informații despre termenul de prescripție al împrumutului.

Care este termenul de prescripție al unui împrumut?

Prin lege, banca este obligată să anuleze o datorie de împrumut dacă aceasta este recunoscută ca neperformantă. Și asta se întâmplă atunci când termenul de prescripție expiră, ceea ce înseamnă timpul acordat pentru a solicita protecția drepturilor încălcate. Acesta este tocmai termenul de prescripție al unui împrumut, adică perioada în care împrumutătorul poate încasa datoria împrumutului. După încheierea acestei perioade, banca pierde dreptul de a cere unei persoane fizice rambursarea împrumutului în instanță.

Dar există o condiție importantă și trebuie îndeplinită. În perioada de prescripție a creditului, nu ar trebui să existe nicio interacțiune între debitor și creditor. Astfel, un debitor poate scăpa de datoria creditară dacă, în termenul de prescripție, evită contactul cu banca, nu răspunde la apelurile acesteia, nu vizitează sucursale, nu semnează pentru primirea scrisorilor și nu efectuează plăți. Atunci va exista șansa ca datoria să fie anulată.

Termenul de prescripție al datoriilor creditare

Perioada în care o bancă sau un alt creditor poate pretinde o datorie la împrumut prin instanță, adică termenul total de prescripție al unui împrumut, este 3 ani. Codul civil prevede, de asemenea, un termen de prescripție de 10 ani. Principala diferență în aplicarea acestor indicatori este determinarea datei de referință. Pentru fiecare întârziere de plată, perioada se calculează separat.

Merită menționat termenul de prescripție al garantului, deoarece i se aplică reguli speciale. În cazul în care o persoană fizică, la primirea unui împrumut, a emis o garanție ca garanție a rambursării acestuia, în cazul sustragerii la rambursarea datoriilor, reprezentanții băncii vor solicita despăgubiri de la garant. Dar chiar și în acest caz, drepturile creditorului sunt restrânse. Perioada de valabilitate a garanției este limitată la perioada specificată în contractul relevant. Dacă nu este în document, obligațiile garantului sunt valabile un an de la încheierea contractului de împrumut. Acesta este exact cât timp acordă legea băncii pentru a da în judecată garantul.

Când începe numărătoarea inversă?

Dacă o obligație are un termen de îndeplinire, așa cum se întâmplă, de exemplu, cu împrumuturile, Codul civil prevede că termenul de prescripție începe să conteze de la data expirării termenului de executare. Prin urmare, instanțele sunt înclinate predominant să creadă că termenul de prescripție de trei ani al unui împrumut începe în ziua următoare ultimei plăți. Cu alte cuvinte, după ultima dată când un individ a depus bani pentru o datorie, banca are la dispoziție 3 ani pentru a cere rambursarea datoriei.

Dacă în această perioadă există contact între creditor și împrumutat, de exemplu, chiar și cea mai mică sumă este plătită, debitorul semnează pentru primirea unei scrisori recomandate despre datorie, vizitează o sucursală a băncii sau angajații acesteia contactează împrumutatul prin telefon, termenul de prescripție va fi resetat și numărătoarea inversă va începe din nou. În același timp, transferul datoriilor către recuperatori nu afectează acest proces, iar atunci când are loc, continuă să curgă termenul de prescripție, care a început cu ultima plată sau contact cu banca.

În ceea ce privește termenul de prescripție de 10 ani, acesta se calculează de la data acordării creditului. Astfel, indiferent de data ultimei rambursări a datoriei sau alte interacțiuni dintre persoană fizică și bancă, la 10 ani de la primirea creditului, creditorul nu mai poate pretinde restituirea acestuia prin hotărâre judecătorească.

Sfat: Nu trebuie să vă așteptați ca reprezentanții băncii să aștepte cu calm până când au trecut 3 ani de la ultima plată a creditului sau 10 ani de la data executării acestuia și sunt gata să accepte pierderea fondurilor pe care le datorați. Ei vor folosi toate mijloacele posibile pentru a vă contacta, ceea ce va duce la întreruperea termenului de prescripție. Prin urmare, merită să găsiți o modalitate de a vă plăti datoriile și să nu vă bazați pe anularea acestora. O opțiune este să plătiți datoria cu un nou împrumut. Dacă decideți să utilizați această metodă, vă recomandăm să citiți informațiile despre cum.

Consecințele expirării termenului de prescripție

Potrivit Codului civil, atunci când expiră un termen de 3 ani de la data ultimei plăți sau un termen de 10 ani de la data acordării împrumutului, banca nu mai poate revendica bunul debitorului, inclusiv debitarea banilor din contul fără acordul proprietarului său. Nu mai puteți da în judecată debitorul. Însă băncile nu se grăbesc să recunoască astfel de datorii ca fiind rele și să le anuleze, întrucât legea nu le obligă să ia astfel de decizii.

Este important să înțelegeți că, chiar dacă ați reușit să evitați contactul cu banca în timpul termenului de prescripție, nu trebuie să vă așteptați ca problemele să se termine acolo. Chiar dacă scapi de riscul de a obține o decizie judecătorească de a încasa împrumutul, trebuie să fii pregătit pentru alte consecințe negative:

• O lovitură gravă pentru istoricul dvs. de credit. Informațiile că ați evitat responsabilitatea pentru un împrumut neplătit vor deveni cu siguranță disponibile potențialilor creditori și este puțin probabil că veți putea contracta un nou împrumut în viitor. Băncile nu vor fi interesate de un client atât de riscant.

• Rambursarea datoriei anulate. Codul civil prevede că rambursarea datoriilor la împrumut este posibilă chiar și după expirarea termenului de prescripție. Numărătoarea inversă începe din nou dacă debitorul recunoaște datoria și aceasta este consemnată în scris. Deși banca nu poate recupera datoria la împrumut prin instanță, aceasta nu înseamnă că încercările de returnare a banilor vor înceta. Cel mai probabil, ei vor continua să vă sune, să vă scrie cu cereri pentru a vă plăti datoriile și s-ar putea să apeleze la colectori. Se întâmplă chiar ca banca să dea în judecată debitorul după expirarea termenului de prescripție și nu există nicio garanție că judecătorul va fi atent la acest lucru. Prin urmare, dacă vi se întâmplă acest lucru, depuneți o petiție pentru aplicarea termenului de prescripție.
• Taxă de fraudă. Făcând măsuri active de sustragere a plății împrumutului, debitorul riscă să cadă sub semnele unui fraudator prevăzute de legea penală.

Când poate fi considerat un debitor o fraudă?

Dacă, după primirea unui împrumut, nu efectuați o singură plată a datoriei și evitați contactul cu creditorii, aceștia pot declanșa procedurile de declarare a unui fraudator. Articolul 159.1 din Codul penal prevede răspunderea pentru fraudă în domeniul creditării.

Un debitor de credit poate fi recunoscut ca fraudator, adică infractor, și tras la răspundere penală dacă a comis următoarele acțiuni:

• Furnizate informații nesigure sau false în mod conștient atunci când solicitați un împrumut.
• Am primit în mod fraudulos o sumă mare (peste 1,5 milioane de ruble).
• Folosind informații false pentru a obține un împrumut, a intrat în posesia unei sume deosebit de mari (peste 6 milioane).

Pentru astfel de acțiuni sunt prevăzute următoarele tipuri de răspundere:

• Amenda.
• Munca obligatorie.
• Munca corecțională.
• Restricționarea libertății.
• Munca forțată.
• Arestare.
• Închisoare.

Pedeapsa specifică depinde de circumstanțele cazului, în special de valoarea datoriei, prezența conspirației în rândul unui grup de persoane și utilizarea funcției oficiale. Dar chiar dacă reușiți să evitați închisoarea și să primiți o pedeapsă mai blândă, doar a avea antecedente penale vă va strica biografia și va duce la numeroase dificultăți atunci când obțineți un loc de muncă și aplicați la diferite autorități.

După cum arată practica, riscul de a fi urmărit penal pentru fraudă este redus în anumite circumstanțe:

• Valoarea împrumutului nu depășește 1,5 milioane de ruble (vorbim despre suma netă a fondurilor primite, excluzând penalitățile, amenzile și dobânzile).
• Debitorul a făcut plăți, adică la primirea împrumutului nu a avut nicio intenție să intre în posesia fondurilor și să nu le restituie.
• Termenul de prescripție al împrumutului a expirat.
• Împrumutul a fost acordat împotriva proprietății (apartament, mașină etc.).
• Cuantumul venitului din adeverința prevăzută pentru solicitarea unui împrumut este ușor supraevaluat.
• Banca a transmis debitorului o notificare scrisă că are probleme financiare și că imediat după soluționarea acestora se obligă să ramburseze în continuare fondurile împrumutului.

Să rezumam

Termenul de prescripție al unui împrumut este perioada de timp acordată unei bănci sau altui creditor pentru a introduce o cerere împotriva debitorului prin instanță. După această perioadă, problema rambursării fondurilor împrumutate nu mai poate fi soluționată în instanță, adică se anulează datoria. Termenul de prescripție din ziua următoare ultimei plăți a creditului este de 3 ani, iar de la data executării acestuia – 10 ani.

Dacă există contact între debitor și bancă, de exemplu, o vizită la o sucursală, un apel telefonic sau plata chiar și a celei mai modeste sume de datorie, termenul de prescripție este întrerupt și începe o nouă numărătoare inversă. Este dificil să eviți astfel de contacte, dar chiar dacă reușești să nu interacționezi cu reprezentanții creditorului pe toți cei 3 ani (10 ani), problemele nu se vor termina aici. Persecuția este probabil să continue, iar banca poate chiar iniția proceduri pentru declararea debitorului fraudator.

Ai luat un împrumut și de ceva timp capacitățile tale financiare ți-au permis să-l rambursezi la timp. Dar au apărut circumstanțe neprevăzute și nu poți plăti împrumutul. Această situație este familiară multor debitori. Într-o astfel de situație, există o perioadă lungă de așteptare a acțiunii din partea băncii. Va cere plata datoriei? În ce interval de timp poate solicita banca debitorului să ramburseze împrumutul?

Câți ani este termenul de prescripție al unui împrumut?

Legea prevede un termen de prescripție de 3 ani. În această perioadă, banca poate solicita împrumutatului să ramburseze datoria prin instanță. Este important să înțelegeți în ce moment începe să curgă termenul de prescripție al împrumutului.

Când începe să curgă termenul de prescripție al unui împrumut?

Din păcate, nu există o poziție uniformă a justiției în această problemă.

Prima varianta. Cel mai obișnuit punct de vedere este că termenul de prescripție al unui împrumut începe să curgă din momentul în care ultima plată a fost efectuată în baza contractului de împrumut.

Exemplu. Ați solicitat un împrumut pe 02.01.2010, iar ultima plată a fost efectuată pe 07.05.2011. Într-o astfel de situație, termenul de prescripție al împrumutului expiră la 5 iulie 2014.

A doua varianta. Unele instanțe consideră că termenul de prescripție al unui împrumut începe din momentul expirării acordului.

Exemplu. Contractul de împrumut a fost întocmit la data de 01.02.2010, ultima plată ar fi trebuit efectuată la 01.02.2014. În aceste condiții, termenul de prescripție al împrumutului dumneavoastră se va încheia la 02.01.2017.

Puncte care afectează termenul de prescripție al unui împrumut

Merită să ne amintim că nu este suficient să aștepți pur și simplu 3 ani pentru ca termenul de prescripție al împrumutului tău să expire. Este important ca în această perioadă să nu întreprindeți nicio acțiune care să vizeze achitarea datoriei. De exemplu, dacă trimiteți o scrisoare băncii cu o cerere de restructurare a datoriilor etc., atunci o astfel de acțiune poate întrerupe termenul de prescripție al împrumutului și va începe să curgă din momentul în care trimiteți scrisoarea corespunzătoare.

Ce ar trebui să faceți dacă banca vă dă în judecată după expirarea termenului de prescripție al împrumutului?

Dacă banca întârzie să depună cererea, atunci trebuie să declarați în instanță că instituția de credit a depășit termenul specificat și necesitatea de a refuza cererea băncii.

Fiţi atenți! Expirarea termenului de prescripție al unui împrumut nu înseamnă că banca nu va putea să vă scrie scrisori sau să vă sune pentru a solicita rambursarea datoriei împrumutului. Chiar și în această situație, creditorul dvs. are drepturi similare.

Termenul de prescripție pentru creditele restante expiră după 3 ani.

Termenul începe din momentul depunerii fondurilor, și nu din momentul încheierii contractului de împrumut.

Termenul de prescripție se referă la timpul în care banca are dreptul de a încasa datorii de la clienți prin intermediul instanțelor de judecată. Cererile de plată a datoriilor pot fi adresate debitorilor, garanților sau succesorilor legali. Aceștia din urmă includ moștenitorii debitorilor decedați.

Articolul nr. 196 din Codul civil al Federației Ruse reglementează durata termenului general de prescripție, care este egală cu 3 ani. Punctul de plecare pentru această perioadă stârnește multe controverse. Unii avocați presupun că calculul ar trebui efectuat pentru fiecare plată individuală, în timp ce oponenții lor sugerează că calculul ar trebui efectuat de la data expirării contractului de credit sau a împrumutului. Alții recomandă să se calculeze de la data ultimei plăți.

• Dacă ne întoarcem la legislație pentru clarificare, atunci articolul nr. 200 din Codul civil al Federației Ruse prevede că începutul perioadei corespunde momentului în care partea descoperă faptul încălcării drepturilor sale.
• Contractul de împrumut trebuie să conțină un plan de plată, conform căruia următoarea plată se face lunar într-o anumită zi. Dacă există o întârziere, chiar și de doar 1 zi, banca primește informații despre aceasta. De la data depistarii unei contributii care nu a fost primita la timp incepe perioada de 3 ani. Dacă împrumutatul rambursează plata restante, atunci data viitoare se calculează termenul de prescripție din momentul în care intervine noua plată restante.

Datoria de credit dispare în timp?

Dacă împrumutatul contactează în vreun fel reprezentanții băncii, termenul de prescripție începe să fie calculat din nou. Este întreruptă din cauza următoarelor acțiuni:

• primirea unei scrisori prin care vă anunțăm cu privire la datorii restante;
• solicitarea creditorului pentru restructurare sau amânare a datoriilor;
• plata de orice dimensiune;
• semnarea a cel puțin unui document legat de contestarea datoriei;
• recunoașterea propriei persoane ca debitor.

Dar în practica judiciară există multe cazuri în care avocații cu experiență au dovedit cu ușurință că de fapt nu a existat nicio întrerupere a termenului de prescripție. La urma urmei, un angajat al băncii nu va putea determina cu exactitate că împrumutatul a fost cel care a răspuns la apel. Debitorul poate semna, de asemenea, pentru primirea unei notificări scrise fără a o citi mai întâi. În acest sens, termenul de prescripție este adesea socotit de la data primei plăți restante.

Cum caută băncile rambursarea datoriilor?

Banca depune o declarație de creanță în instanță pentru a încasa creanța. Probabilitatea de a câștiga cazul este de cel puțin 90%. După primirea unei hotărâri judecătorești, serviciul executorului judecătoresc are dreptul de a sechestra toate conturile împrumutatului și de a sechestra bunurile de valoare din apartamentul său.

În cazul înregistrării unei ipoteci garantate cu proprietatea achiziționată, angajații FSSP au voie să intre fără permisiune în incinta rezidențială și să-l sechestreze pentru vânzare ulterioară. Fondurile primite pentru vânzarea apartamentului sub ciocan sunt destinate rambursării datoriei.

Băncile nu se privează niciodată de bani. Cu toate acestea, există opțiuni când este posibil să anulați o parte din datorie:

• de comun acord al împrumutatului și al instituției financiare;
• anularea prin instanță a diferitelor penalități și amenzi care depășesc ilegal 50% din valoarea datoriei.

Ce să faci și cum să te aperi

• Dacă împrumutatul ia cunoștință de anularea unui împrumut restante ca urmare a expirării termenului de prescripție, atunci din cauza cererilor primite de la bancă de plată a datoriilor, el are dreptul de a cere ajutor unui avocat pentru a depune o cerere la tribunal. Documentul indică sfârșitul perioadei de colectare a fondurilor de la debitor.
• Toate băncile monitorizează îndeaproape rambursarea la timp a obligațiilor de împrumut. Prin urmare, nu trebuie să vă așteptați că vor trece 3 ani și companiile financiare nu vor observa datorii în acest timp. Înainte ca un împrumut restante să fie anulat, împrumutații vor trebui să primească somații, să asculte plângerile rudelor și prietenilor cu privire la apelurile de la bancă, să ridice avizele de la serviciu și să se întâlnească cu executorii judecătorești.
• Este mai profitabil pentru debitor să rezolve problema returnării banilor cu un reprezentant al băncii. Până la urmă, și instituțiile financiare au un interes să nu aducă cauza în instanță, mai ales pentru a-și păstra reputația. În plus, hotărârea instanței poate să nu fie în favoarea băncii.

Nu trebuie să așteptați până la expirarea termenului de prescripție al împrumutului. Este mai ușor să conveniți cu privire la restructurare sau să aranjați refinanțarea cu o altă organizație. În caz contrar, împrumutatul își va strica istoricul de credit, ceea ce va descuraja alte bănci să emită împrumuturi în viitor.

Ce nu afectează cursul timpului?

Instituțiile financiare, prin anumite acțiuni, nu au posibilitatea de a modifica data stabilită de la care a început să conteze perioada de întârziere. Acestea includ revânzarea datoriilor către o agenție de colectare.

Convorbirea cu creditorul, discutarea datoriei și mai ales litigiile despre aceasta, nu au niciun efect. În plus, dacă procesul de soluționare a problemei rambursării a început oficial înainte de a merge în instanță, nici acesta nu poate reseta termenul de prescripție. În acest caz, este doar suspendat și apoi prelungit.

Când neplata unui împrumut se pedepsește penal?

Atunci când clienții contractează împrumuturi garantate cu proprietate, aceștia nu riscă sancțiuni penale. Dacă plățile sunt refuzate, obiectele achiziționate sunt vândute la licitație. Dar chiar și în aceste cazuri există și excepții.

1. Dacă debitorul are apartamentul ipotecat ca singur imobil, atunci nu va fi posibil să ia sediul de la bancă prin instanță. Cu toate acestea, dacă se detectează fraudă din partea împrumutatului, decizia va fi luată în favoarea instituției financiare. Definirea intenției rău intenționate este destul de simplă. Dacă, după ce a primit un împrumut, clientul a început să se ascundă în mod deliberat, aceasta va confirma intențiile sale rele.
2. Fiecare situație specifică de fraudă este pedepsită diferit. Debitorii pot fi condamnați la muncă corecțională și închisoare de până la 3 ani. Dar înainte de a aplica aceste sancțiuni împotriva debitorilor, instanța trebuie să obțină dovezi ale furtului deliberat de fonduri bancare.
3. I se poate întâmpla ca împrumutatului să folosească termenul de prescripție pentru a evita plata împrumutului. Cu toate acestea, el nu este imun de apariția unor consecințe mai grave. O organizație financiară are dreptul, împreună cu o declarație de revendicare pentru colectarea datoriilor, să prezinte în plus o cerere de inițiere a unui dosar penal pentru fraudă. Drept urmare, debitorul se află într-o situație mai dificilă decât se aștepta inițial.

Pentru a evita situațiile neplăcute și acuzațiile de intenție rău intenționată, debitorii conștiincioși sunt sfătuiți să scrie o scrisoare băncii. Ar trebui să indice că, din cauza problemelor financiare, este temporar imposibil să se efectueze plăți pentru împrumut. În cele mai multe cazuri, băncile oferă să restructureze datoria.

Pe lângă o notificare scrisă din partea clientului, următoarele pot vorbi în favoarea absenței intențiilor rele:

• mai multe transferuri de bani pentru rambursarea împrumutului;
• garanție în baza unui acord cu banca;
• valoarea datoriei neplătite este mai mică de 1.500.000 de ruble.

După expirarea termenului de prescripție, instituția financiară nu are dreptul să urmărească împrumutatul și să introducă o acțiune în justiție pentru a începe acțiunea penală pentru fraudă.

Cu toate acestea, după ce perioada de 3 ani a trecut și banca nu poate colecta datoria restante, debitorul ajunge să aibă un istoric de credit deteriorat.

Trebuie să plătesc băncii pentru un împrumut dacă banca dă faliment?

O organizație financiară nu numai că poate fi lipsită de licența de a funcționa, ci și declarată falimentară prin instanță. Când apar aceste situații, debitorii în majoritatea cazurilor nu au idee ce să facă corect.

Debitorul este sfătuit să continue să facă plăți pentru rambursarea obligației de împrumut. Dacă toate sucursalele băncilor sunt închise, ATM-urile nu funcționează și plata online este imposibilă, atunci o plată netrimisă la timp nu va fi considerată întârziată.

În conformitate cu articolul 202 din Codul civil al Federației Ruse, circumstanțele de forță majoră care nu au permis efectuarea plății suspendă automat termenul de prescripție.

După ce o bancă este declarată falimentară, lucrările de colectare a creanțelor continuă oricum să fie efectuate. În plus, succesorul hotărât al instituției de credit va pretinde în mod necesar datoriile neachitate pentru societatea falimentară.

Nu doar escrocii iau împrumuturi și apoi nu plătesc. Debitorii conștienți se pot găsi, de asemenea, într-o capcană a datoriilor și își pot pierde proprietatea prin instanțe. Pentru a evita să ajungeți într-o situație neplăcută, ar trebui să vă calculați cu atenție capacitățile financiare înainte de a semna un acord cu banca. Și dacă au apărut dificultăți după semnarea acestuia, trebuie să negociați cu creditorul cât mai curând posibil pentru a restructura împrumutul. Nu are rost să stăm și să așteptăm ca termenul de prescripție să expire.

În conformitate cu legislația rusă, banca are dreptul de a revendica datoria la împrumut în instanță într-un termen specificat. Cu toate acestea, există mai multe nuanțe în regulile de calcul al termenului de prescripție. După ce ar trebui să te ghidezi atunci când îl calculezi și ce te așteaptă la sfârșitul acestei perioade - citește mai jos.

Articolele nr. 196 și 200 din Codul civil al Federației Ruse indică faptul că durata acestei perioade este de 3 ani calendaristici. După expirarea termenului de prescripție al împrumutului, orice pretenții din partea băncii sunt considerate nefondate. Cu toate acestea, legea nu definește în mod specific de la ce punct ar trebui să înceapă numărătoarea inversă.

În practica juridică, sunt oferite următoarele opțiuni pentru începerea perioadei de cerere:

1. Din momentul finalizarii raporturilor oficiale cu creditorul, i.e. după efectuarea ultimei plăţi a creditului. Acest lucru este valabil pentru cardurile de credit emise în baza unui acord pe durată nedeterminată.
2. De la data încetării, i.e. la sfârşitul perioadei de creditare.
3. Din momentul în care instituția financiară emite o cerere de rambursare anticipată a creditului. Acest lucru se poate întâmpla după 90 de zile de nerambursare a plăților împrumutului.

Atunci când iau o hotărâre, instanțele pot folosi orice opțiune. În același timp, în cazuri identice, legea este interpretată diferit, iar hotărârile judecătorești diferă. În orice caz, este necesar să se țină cont de faptul că perioada de revendicare nu contează din momentul eliberării împrumutului.

Dacă clientul a contractat un împrumut și nu a efectuat o singură plată, banca are dreptul de a pretinde în instanță restituirea întregii sume. În plus, acțiunile debitorului intră sub incidența articolului 159.1 din Codul penal privind frauda în sectorul creditului.

Întrucât legea nu are o interpretare specifică, termenul de prescripție poate fi majorat din următoarele motive:

1. Împrumutatul nu a rambursat datoria, dar a menținut contactul cu creditorul - a vizitat instituția financiară, a răspuns la apeluri și scrisori. În cazul în care banca furnizează instanței dovezi în acest sens, perioada de revendicare va începe din momentul ultimului contact.
2. Debitorul a solicitat restructurare sau concediu de credit. În acest caz, termenul de prescripție se calculează de la data înregistrării cererii sau de la încheierea amânării creditului.
3. Banca a transferat drepturile de revendicare a împrumutului către colectori. Perioada de cerere se calculează din momentul ultimei comunicări oficiale între debitor și angajatul acestui serviciu.

Dacă v-ați propus să așteptați până la sfârșitul perioadei de revendicare, nu trebuie să:

• efectuați plăți de împrumut;
• răspunde la apeluri și scrisori de la creditor;
• lasa angajatii bancii sa intre in casa sau.

Vă rugăm să rețineți că creditorii se străduiesc prin toate mijloacele să reseteze sau să prelungească termenul de prescripție. Va trebui să dovediți posibilitatea de a anula datoria în instanță, deoarece banca va avea o opinie diferită și argumente corespunzătoare. Este recomandabil să apelați la serviciile unui avocat competent și să vă prezentați la toate instanțele.

Când perioada de revendicare conform contractului este încheiată, obligațiile dvs. de împrumut nu mai sunt valabile, iar revendicările ulterioare ale băncii sunt considerate nefondate. Scăpați de obligațiile de împrumut, astfel încât nu mai aveți:

• datoria principală;
• dobânzi;
• penalități și amenzi pentru plăți cu întârziere.

Dacă banca sau colectorii continuă să exercite presiuni, nu ezitați să contactați poliția sau procuratura. Păstrați documentul la încheierea perioadei de revendicare certificat de un notar la dumneavoastră, astfel încât să îl puteți furniza ca dovadă la momentul potrivit.

Cu un astfel de rezultat, există și aspecte negative. Dacă termenul de prescripție a expirat și banca nu a putut stinge datoria de la împrumut, consecințele pentru dvs. sunt următoarele:

• intrarea automată în listele negre ale tuturor băncilor. În acest caz, informațiile vor fi stocate timp de 15 ani;
• imposibilitatea de a obține un împrumut în viitor din cauza deteriorării;
• lipsa șanselor de a obține un loc de muncă în sectorul bancar.

Dacă împrumutul a fost emis în garanție, atunci termenul de prescripție expirat nu scutește împrumutul de obligații în legătură cu acesta.

La sfârșitul perioadei de revendicare, banca are dreptul de a aștepta despăgubiri de la dvs. pentru datorie. După ce a primit un refuz în instanță, creditorul poate întreprinde următoarele acțiuni:

1. Amintiți-vă despre împrumutul restant prin apeluri sau notificări scrise. Pentru a scăpa de astfel de pretenții, contactați o sucursală bancară și scrieți o cerere de revocare a datelor cu caracter personal.
2. Contactați-ne pentru a încasa datoria, în ciuda expirării termenului. Instanța trebuie să accepte această cerere în vederea examinării. Într-o astfel de situație, nu este nevoie să intrați în panică. Tot ce trebuie să faceți este să depuneți o petiție pentru a aplica termenul de prescripție. Pentru a întocmi corect un astfel de document, apelați la serviciile unui avocat. Vă rugăm să rețineți că, dacă nu depuneți o cerere, instanța poate decide în favoarea băncii. Atunci când instanța nu a ținut cont de faptul prescripției, aveți dreptul să depuneți recurs și apoi casare.
3. Vinde-ți datoria unei companii de colectare. Angajații unor astfel de organizații se străduiesc să returneze banii în orice mod și recurg adesea la metode dure și ilegale. Nu ar trebui să negociați cu ei, să semnați niciun fel de documente sau acorduri, altfel vă veți crea probleme suplimentare. Dacă acțiunile serviciilor de colectare implică amenințări sau încălcarea drepturilor dumneavoastră, contactați poliția sau parchetul.