Если вы всерьез решили вывести свое финансовое состояние на новый качественный уровень и стать инвестором, предлагаю вам внимательно изучить нижеследующие . Без их использования в своей инвестиционной практике у вас вряд ли получится создать надежные источники пассивного дохода и не потерять вложенный капитал.

Эти правила инвестирования сформированы многолетним практическим опытом инвесторов самого разного профиля и уровня достатка, поэтому пренебрегать ими я бы категорически не рекомендовал.

Золотые правила инвестирования.

Правило 1 . Инвестор всегда должен точно знать, сколько у него денег, куда они вложены и откуда поступают . Если вы действительно намерены использовать личные финансы для получения дохода, вам необходимо очень точно в них ориентироваться. Вы должны четко разделять личный бюджет на текущие деньги, и вести регулярный . Если для обычного человека это правило носит рекомендательный характер, то для инвестора – просто обязательный.

Говоря проще, в любой момент вы должны точно знать ответы на следующие вопросы:

– Сколько у вас денег на текущий момент?

– Какую часть из них составляют деньги на текущие нужды, резервы, сбережения и капитал?

– Куда и на какие сроки вложены сбережения и капитал?

– Какой доход вы получили в предыдущем расчетном периоде?

– Каким образом вы распределили этот доход?

– Какой доход вы планируете получить в следующем расчетном периоде?

– Как вы распорядитесь этим доходом?

– И т.д.

Правило 2 . Личные доходы инвестора всегда должны превышать его личные расходы . То есть, другими словами, вы должны тратить на себя однозначно меньше, чем будете зарабатывать, а из разницы между доходами и текущими расходами формировать и наращивать инвестиционный капитал. Даже если вы будете тратить примерно столько же, сколько заработаете, ваша инвестиционная стратегия будет топтаться на месте, что категорически недопустимо.

Правило 3 . В первую очередь инвестор должен выделять финансы для инвестирования, а потом уже на личные нужды . Во многих пособиях по инвестиционной деятельности и управлению личными финансами это правило звучит как . Суть этого правила инвестирования заключается в том, что после получения дохода вы должны сначала реинвестировать его часть, а потом уже тратить то, что останется, на личные нужды, а не наоборот.

Правило 4 . Инвестор должен максимально диверсифицировать свои вложения . Вы наверняка слышали поговорку о том, что нельзя хранить все яйца в одной корзине. Так вот, в этой поговорке еще издавна заложен принцип диверсификации рисков. Сейчас желательно использовать сразу несколько видов диверсификации, которые я описал в статье . Вложение всего капитала в какой-то один актив (например, как это часто бывает, в бизнес) – это очень рискованное дело. Чем сильнее и глубже вы диверсифицируете свои инвестиции, тем меньше будет вероятность их потери.

Правило 5 . Инвестор должен рисковать лишь той частью личных финансов, которую готов потерять . Возможная потеря инвестиций не должна существенным образом повлиять на ваше текущее финансовое состояние. Во-первых, это говорит о том, что нельзя начинать заниматься инвестиционной деятельностью, пока вы еще не твердо стоите на ногах и у вас ничего нет за душой. Во-вторых, перед тем, как принять решение об инвестировании в какой-либо проект, вы должны ответить себе на следующие вопросы:

– Существенно ли изменится ваше нынешнее финансовое состояние, если вы потеряете эти инвестиции?

– Придется ли вам искать новые способы активного заработка (например, устраиваться на работу), чтобы исправить ситуацию?

– Придется ли вам занимать деньги, брать кредиты?

– Придется ли вам сильно сокращать нынешний уровень текущих расходов и во многом себе отказывать?

Если на каждый из этих вопросов вы можете ответить “нет”, значит вы принимаете верное решение об инвестициях. Если среди ответов встречается “да”, то я бы советовал еще раз хорошо подумать, возможно, инвестировать меньшую сумму. Если на все вопросы вы ответили “да” – настоятельно рекомендую отказаться от такого варианта инвестирования.

Правило 6 . Инвестор никогда не должен принимать поспешных решений . В западной литературе это правило инвестирования звучит следующим образом: “Деньги любят тишину и свет”. Эта формулировка означает, что любые инвестиционные решения должны приниматься в полном спокойствии и в светлое время суток, поскольку в это время все человеческие процессы (мышление, память, внимание и т.д.) работают с максимальной эффективностью. Если вам предлагают сделать выбор “здесь и сейчас”, не дают времени на обдумывание, оказывают всяческое психологическое давление – смело отказывайтесь от инвестиций в подобные проекты: скорее всего вы просто имеете дело с очередной мошеннической схемой.

Правило 7 . Инвестор должен рисковать только собственными деньгами . Категорически не рекомендую инвестировать заемные средства, например, взятые в кредит, особенно, если их доля в общей сумме капитала очень высока (скажем, выше 50%). В крайних случаях можно использовать банковские кредиты для вложения в проекты, которые с большой вероятностью окупят проценты по кредиту и дадут вам заработать, но при этом у вас однозначно должны быть сторонние, действующие, а не планируемые источники дохода, которые позволят вам погашать кредит.

Правило 8 . Инвестор должен не жадничать и вовремя выводить свой капитал из рисковых проектов . Если уж вы решились инвестировать в высокодоходные, а следовательно – высокорисковые проекты, старайтесь вывести из них капитал как можно быстрее, хотя бы – то, что вы вложили. Помните, что такие проекты существуют очень недолго, и каждый день может быть для них последним!

Правило 9 . Инвестор должен разбираться в том, во что он вкладывает капитал . Это правило инвестирования говорит о том, что, прежде, чем инвестировать личные финансы в какой-либо проект, следует досконально разобраться в принципах его работы и в том, каким именно образом можно извлечь из него доход. К примеру, не стоит инвестировать в ПАММ-счета, если для вас это слово – лишь модный современный термин, где вроде как можно хорошо заработать.

Правило 10 . Инвестор должен понимать, что 100% гарантии возврата средств нет нигде! Хочу подитожить золотые правила инвестирования именно этим пунктом. Любые инвестиции всегда будут связаны с рисками, только где-то они будут минимальны (например, при вложениях в ), а где-то максимальны. Но риски будут всегда! Поэтому, если кто-то вам говорят о 100% гарантии возврата средств, не верьте этому! И даже в банках, где вклады гарантируются государством, 100% гарантии быть не может (см. публикацию ).

Эти золотые правила инвестирования выработаны многолетним опытом инвесторов, которые не раз “обжигались” на их несоблюдении. Поэтому, если вы желаете стать инвестором и создать источники пассивного дохода, вам придется соблюдать эти правила. Не нужно надеяться, что “а вот меня пронесет!”: поверьте, подобным образом огромное количество начинающих инвесторов потеряло и продолжает терять свои вложения. Не повторяйте их ошибок: внимательно изучите золотые правила инвестирования и повседневно применяйте их в своей инвестиционной практике.

Успешных вам инвестиций и до встречи в новых публикациях на !

Вся наша жизнь — это сплошная игра. Проявляясь как дети, родители, ученики, студенты и просто хорошие люди, мы играем ту или иную роль. Для этой роли характерны определенные правила поведения и нормы, в рамках которых вы будете либо хорошим родителем, либо достойным учеником, либо студентов выше всяких похвал. Если перевести это в нашу область, то уж раз вы собрались стать успешным инвестором, то чтобы грамотно сыграть эту роль, необходимо изучить и принять достаточно простые, но очень действенные правила инвестирования капитала.

Итак, правила инвестирования капитала, которые необходимо запомнить:

1. Определите цель инвестирования. Наверняка вы взрослый, осознанный человек, и любое ваше действие, так или иначе подкреплено мотивацией. У вас должен быть четкий ответ на вопрос “А зачем вам это надо?”. Да, мы уже много раз провели аналогию, в рамках которой сказали, что инвестиции — это игра. Но, не забывайте, что эта игра — на деньги. Причем на ваши деньги. Поэтому, прежде чем принять окончательное решение вложить хотя бы 1$ с целью его приумножения, все-таки задумайтесь — а какова реальная цель ваших намерений.
2. Создайте инвестиционный капитал. Если вы определились с целью инвестирования, то есть ответили на вопрос “зачем?”, то имеет смысл задуматься над другим вопросом “что?”. Что вы будете инвестировать с целью получения прибыли? Сколько? Опять же, не торопитесь с ответом. Изучив тему , вы поймете, что данный процесс может повлечь за собой потерю всех вложенных средств. Отсюда следует единственный логичный вывод — инвестируйте ровно столько, сколько вы готовы потерять. Да, это звучит не очень комфортно. Более того, вы никогда можете не иметь существенных потерь. Но правило есть правило — ваш инвестиционный капитал должен состоять только из тех средств, которые, в случае потери, не повлияют на ваше благосостояние. Если такой суммой является 10$ — ничего страшного, и с этой планки можно начать процесс инвестирования.
3. Никогда не инвестируйте заемные/кредитные средства. Если вы осознали предыдущее правило, то данный пункт будет для вас абсолютно понятен. Потеря заемных или кредитных денег — это худшее, что может предпринять инвестор. Избегайте вложений заемных сумм. Помните — инвестиции — это процесс улучшения вашего благосостояния, а не балансировка на грани случая.
4. Диверсифицируйте риски. Иными словами, не храните яйца в одной корзине. Ваш инвестиционный капитал, в зависимости от его объема, всегда должен быть распределен между несколькими инвестиционными объектами. Никогда не гонитесь за самым выгодным предложением, вкладывая туда все средства. Новейшая история показывает множество крахов даже самых крупных банков и финансовых организаций. Поэтому всегда выбирайте различные варианты приумножения капитала.
5. Постоянно откладывайте часть полученной прибыли. Если вы приняли для себя первое правило “Определите цель инвестирования”, значит вы должны понимать, что какая-то часть полученных средств должна идти на осуществление этой цели. Ну и, само-собой, часть должна идти в стабилизационный фонд, чтобы вы всегда знали о наличии определенной суммы “на всякий случай”. Мнение всех крупных инвесторов сходится на том, что необходимо откладывать не менее 10-15% от получаемого дохода. Эти деньги должны быть неприкосновенны для удовлетворения общих нужд, их задача — осуществление ваших целей и накопление капитала.
6. Будьте разборчивы в выборе инвестиционных предложений. Существует множество факторов, позволяющих трезво оценить ту или иную возможность для приумножения капитала. Но самым главным является понимание, что не все “золото, что блестит”. Отсутствие как таковых гарантий и постоянная экономическая нестабильность говорят лишь об одном — всегда тщательно изучайте полученное предложение, и обязательно уточните мнение специалистов.
7. Постоянно улучшайте свои навыки. Стагнация — это первый признак деградации. Говоря простым языком, даже если вы уже успешный инвестор и провели пару-тройку прибыльных операций — не расслабляйтесь. Мир не стоит на месте, и если вы остановитесь в развитии, то останетесь далеко позади. Собственно, это основа постоянного личностного роста и улучшения вашего благосостояния.
8. Всегда соблюдайте правила инвестирования.

Правила инвестирования – это фундаментальные принципы вложения денег и управления активами, соблюдение которых позволяет инвестору извлекать максимальную прибыль при минимальной вероятности возникновения рисков. Изучение и соблюдение этих правил позволяет приобрести знания и понимание того, как нужно действовать в той или иной ситуации. В не зависимости от вашего возраста или опыта инвестирования, учить и повторять основы инвестирования никогда не поздно и никогда не лишне. Правила инвестирования – как тренировки в зале. Чтобы не получить травму, нужно сначала изучить технику выполнения упражнений.

Правило инвестирования №1

Первое и самое базовое правило инвестирования заключается в выборе того, на какой вид дохода вы рассчитываете. Всего их выделяют три: зарабатываемый, портфельный и пассивный.

• Зарабатываемый – вид дохода, получаемый от какого-либо вида активной деятельности. Самой популярной формой получения такого вида дохода является зарплата. Инвестиции в данном случае выражаются во вложении времени, сил или средств в инструменты труда (в том числе знания), которые помогают вам получать зарплату и повышать ее уровень.

• Портфельный – вид дохода, который вы получаете от удержания или управления бумажными активами, например, акциями, облигациями и иными ценными бумагами. Данный способ является одним из самых популярных, так как управление бумажными активами не требует больших трудозатрат, тем более в том случае, когда управление осуществляется через доверенных лиц.

• Пассивный – вид дохода, получаемый без вашего активного участия в процессе заработка денег. Чаще всего – это доход от сдачи в аренду недвижимости. Вы инвестируете свой капитал в коммерческую или жилую недвижимость и сдаете ее арендаторам согласно условиям контракта. Они в свою очередь платят вам ежемесячные взносы.

Любой начинающий инвестор должен руководствоваться принципами и правилами инвестирования . Принципы - это то, чем инвестор должен руководствоваться, принимая решения, это базовая логика . А правила - это свод действий на рынке инвестиций.

Выбирая объект для инвестиций, изучите рынок последовательно и методично. Инструментов существует очень много, и чтобы получать стабильный доход и избегать существенных рисков, нужно сотрудничать с проверенными контрагентами. Существуют многочисленные фонды, биржи, которым можно доверять. Если вас беспокоит сохранность ваших средств, не вкладывайте средства в сомнительные и авантюрные предприятия, избегайте на первых порах высокорисковых сделок.

Создайте подушку безопасности: приобретите низкорисковый актив, который будет приносить невысокую прибыль, но практически гарантированно не обесценится и не «сгорит» вследствие манипуляций игроков финансового рынка. Это может быть , или .

Консультируйтесь с экспертами. Изучить весь рынок в одиночку очень проблематично. Имея же сведения и мнения нескольких экспертов, вы сможете разработать собственную , диверсифицировать портфель инвестиций.

Рассчитайте необходимый вам объем дохода. Исходя из этого, вы сможете продумать план инвестирования, объемы вложений и требуемые инструменты, которые принесут необходимый процент дохода. Всегда берите в расчет большие плановые величины, так как шанс достигнуть их может быть уменьшен из-за реальных обстоятельств на 50% и более.

Основные инвестиционные правила

Пожалуй, первое правило инвестирования можно сформулировать следующим образом. Перед осуществлением инвестиций инвестор должен широко и всеобъемлюще взглянуть на объект потенциальных вложений. Необходимо рассмотреть его со всех углов и ракурсов, познакомиться с мнениями других инвесторов, с мнением экспертного сообщества, познакомиться со всеми отзывами, изучить опыт тех, кто уже попробовал данное вложение и т.д. Проще говоря, нельзя инвестировать, если вам кто-то сказал, что это будет прибыльно, и уже тем более, если это показалось только вам. Никогда не руководствуйтесь ограниченным мнением, старайтесь взглянуть на запланированную инвестицию как можно с большего количества сторон.

Также одно из правил инвестирования гласит о том, что нельзя вкладываться в актив, сферу деятельности, вид бизнеса, о специфике которого вам мало что известно. Это чревато неприятными сюрпризами и потенциально большими убытками. Ведь разные сферы деятельности живут в разных правовых, финансовых, социальных областях. Перед вложением необходимо все четко продумать и тщательно ознакомиться со всеми подводными камнями.

Также дабы снизить риск потери собственных средств, которые запущены в оборот, можно руководствоваться тем правилом, что при удвоении тела капитала путем инвестиций, вы можете снять первоначально вложенные деньги. Этим вы исключите потерю своих средств и далее будите оставаться только в плюсе. Однако данное правило инвестирования имеет и обратную сторону медали, а именно таким снятием вы притормозите динамику получения дохода путем .

Пожалуй, самое популярное и самое основное из правил инвестирования это так называемая диверсификация. Если говорить просто это запрет на инвестирование лишь в один актив. Никогда не держите все средства в одном активе, как говорят в народе нельзя хранить все яйца в одном месте. Всегда диверсифицируйте свой инвестиционный портфель. Наполняйте его как высоколиквидными инструментами, так и не очень ликвидными. Инвестируйте в некоторые активы на долгосрочной основе, в другие в краткосрочном периоде. Пусть одни активы приносят высокий доход, другие низкий, но зато будут более надежными. Другими словами «играйте» с вашими инвестициями , ищите золотую середину, экспериментируйте. Ищите те активы, поведение которых вам понятно и предсказуемо и со временем вы выработаете для себя собственную инвестиционную стратегию, которая будет приносить вам стабильный и постоянный доход.

Также каждому инвестору полезно будет знать о правиле распределения собственного капитала. Если вы инвестор, вы просто обязаны разделять собственные средства на рабочие, резервные и расходные. Расходная часть этих средств это то, что будет потрачено на ваши повседневные нужны, резервные средства это своего рода накопления и небольшая защита от неудачных вложений, рабочие средства это то с чем вы работаете, то, что инвестируете, и то от чего получаете доход.

Последнее, что хотелось бы сказать и то, что вы должны запомнить как важнейшее из правил инвестирования это последовательность и здравый рассудок в . Никогда не торопитесь, никогда не делайте шаг, не разобравшись в том, что этот шаг вам готовит. Обладайте трезвым взглядом на вещи и ваши инвестиции будут успешными.